Co to jest zdolność kredytowa? Jak wpływają na nią pożyczki?
Analiza zdolności kredytowej to podstawowy element weryfikacji pożyczkobiorcy. Musi on wiedzieć, czy pożyczone pieniądze faktycznie będą mogły zostać spłacone. Im lepsza jest zdolność kredytowa, tym nie tylko łatwiej uzyskać kredyt, ale także można liczyć na dostęp do większej kwoty dodatkowej gotówki!
W zakresie zdolności kredytowej znaczenie ma maksymalna kwota, którą potencjalny pożyczkobiorca może przeznaczyć na poszczególną miesięczną ratę. Wartość ta ma rzecz jasna przełożenie na wysokość kredytu. Powszechnie uznaje się wskaźnik zdolności kredytowej za zobrazowanie stopnia wiarygodności finansowej wnioskodawcy.
Na poziom zdolności kredytowej bezpośrednio wpływa historia kredytowa, a więc całokształt dotychczas posiadanych zobowiązań różnego rodzaju. Do tego grona zaliczyć należy także pożyczki. Jak przedstawiamy w poniższej części artykułu, to właśnie one bardzo mocno kształtują zdolność kredytową. Wybór wiarygodnego pożyczkodawcy, wzięcie niskokosztownego i bezpiecznego zobowiązania, np. przez https://askredyt.pl/, przy terminowych spłatach rat będzie owocowało widoczną poprawą zdolności kredytowej! Dlaczego tak się dzieje?
Główne czynniki, od których zależy poziom zdolności kredytowej
Zdolność kredytowa to przede wszystkim zestawienie czynników ilościowych i jakościowych. Do tej pierwszej grupy zaliczyć należy uzyskiwane dochody pożyczkobiorcy, miesięczne koszty utrzymania, a także wszelkie dotychczasowe zadłużenia. Będą to kwoty miesięcznych rat spłaty kredytów, pożyczek, dostępne limity na kontach bankowych, karty kredytowe oraz ewentualnie inne poręczone zobowiązania finansowe.
W trakcie analizy zdolności kredytowej bank będzie starał się porównać różnicę pomiędzy wartością osiąganych dochodów a wartością wszystkich miesięcznych opłat wynikających z potrzeb utrzymania się (koszty mieszkania itd.) jak i spłaty zadłużeń. Do tego brane są pod uwagę czynniki jakościowe takie, jak rodzaj i staż pracy, forma zatrudnienia (pewną przewagę będzie miała umowa o pracę względem umów cywilnoprawnych). Znaczenie może mieć również wiek osoby wnioskującej i stan cywilny – uważa się, że łatwiej o większy kredyt małżeństwom, niż singlom.
Odpowiedzialne zadłużenie – łatwy sposób na budowanie dobrej zdolności kredytowej
Bardzo duży wpływ na zdolność kredytowa ma historia kredytowa. W znacznie gorszej sytuacji będzie osoba, która w ogóle nie korzystała z żadnej pożyczki lub kredytu, niż ktoś, ktoś ma negatywną historię kredytową. W pierwszym wypadku bank lub firma pożyczkowa po prostu nie będzie mogła oszacować ryzyka kredytowego, przez co możliwe, że w ogóle nie udzieli pożyczki lub kredytu. Jak się przed tym zabezpieczyć i jednocześnie wyraźnie poprawić zdolność kredytową?
Doskonałym sposobem jest zdecydowanie się na bieżące zadłużenie – w sposób całkowicie kontrolowany, odpowiedzialny i bezpieczny. Szybka chwilówka spłacona terminowa jeszcze w tym samym miesiącu, w którym została udzielona, bardzo pozytywnie wpłynie na zdolność kredytową. Wnioskowanie o kartę kredytową w banku i posługiwanie się tym rozwiązaniem przy przestrzeganiu okresu bezodsetkowego sprawi, że płatności kartą kredytową będą darmowe. To również bardzo dobrze wpłynie na poziom zdolności. Kolejnym polecanym sposobem jest robienie zakupów na raty. Opcja ta będzie jeszcze bardziej atrakcyjna, jeżeli skorzysta się z bieżących promocji pokroju „Raty 0%”. Takie zakupy będą miały wpływ na zdolność kredytową!
Zdolność kredytowa przy kredycie hipotecznym
Jednym z najważniejszych czynników, które uwiarygodnią przed bankiem osobę wnioskującą o kredyt hipoteczny, jest posiadany wkład własny. Zgodnie z rekomendacją S musi on zostać wniesiony w wysokości co najmniej 20% wartości kredytu lub 10% przy dodatkowych zabezpieczeniach, np. w postaci ubezpieczenia. Regularne oszczędzanie i wniesienie jeszcze wyższego wkładu własnego będzie trudnym zadaniem, ale to bardzo ważny czynnik, który nawet przy niższej zdolności kredytowej znacząco zwiększy szanse na kredyt! Przed wnioskowaniem o jakikolwiek kredytu lub pożyczkę, warto sprawdzić swoją historię kredytową w różnych źródłach – np. bazie BIK lub KRD.